Παρασκευή, 28 Νοεμβρίου 2008

Τι προτείνεται για τα νέα τεκμήρια διαβίωσης

Τις προτάσεις τους για τα νέα τεκμήρια διαβίωσης κατέθεσαν οι κοινωνικοί φορείς

Tις προτάσεις τους για τα νέα τεκμήρια διαβίωσης κατέθεσαν οι κοινωνικοί φορείς στη συνεδρίαση του Εθνικού Συμβουλίου για την Αντιμετώπιση της Φοροδιαφυγής.

Ο υπουργός Οικονομίας Γ. Αλογοσκούφης δήλωσε ότι σύντομα η κυβέρνηση θα παρουσιάσει το σχέδιο για τα τεκμήρια και δήλωσε ότι «Το νέο σύστημα, είναι ήπιο και λογικό και δεν έχει καμία σχέση με το παλαιό σύστημα των τεκμηρίων».

Σύμφωνα με τα όσα προτείνουν οι εκπρόσωποι των εμπόρων αυτοκινήτων (Σύνδεσμος Εισαγωγέων-Αντιπροσώπων Αυτοκινήτων), των ιδιοκτητών ακινήτων (ΠΟΜΙΔΑ) και των εμπόρων σκαφών:

Κατοικίες: Το ελάχιστο κόστος χρήσης αφορά τις κατοικίες άνω των 200 τ.μ.. Για την κύρια κατοικία θα προσμετράται για 12 μήνες, ενώ για την εξοχική κατοικία θα λαμβάνεται υπόψη για τρεις μήνες. Το ελάχιστο κόστος καθορίζεται στα 5 ευρώ ανά τετραγωνικό μέτρο το μήνα και μειώνεται στο ήμισυ, δηλαδή 2,5 ευρώ ανά τ.μ. το μήνα, για τους βοηθητικούς χώρους των κατοικιών αυτών (αποθήκες, θέσεις στάθμευσης, υπόγεια κλπ).
Παράδειγμα: Κατοικία 300 τ.μ. με 60 τ.μ. βοηθητικούς χώρους, έχει ελάχιστο μηνιαίο κόστος χρήσης - συντήρησης:
Κύριοι χώροι 300 τ.μ. Χ 5 ευρώ/τ.μ.. = 1.500 ευρώ
Βοηθητικοί χώροι 60 τ.μ. Χ 2,50 ευρώ / τ.μ.= 150 ευρώ
Μηνιαίο ελάχιστο κόστος χρήσης 1.650 ευρώ. Ετήσιο κόστος χρήσης 19.800 ευρώ.

Αυτοκίνητα: Για τα ΙΧ αυτοκίνητα το τεκμήρια εφαρμόζεται για 2.000 κ.εκ. και άνω. Θα προσδιορισθούν ποσά «μέσου ετησίου κόστους χρήσης» κυμαινόμενα από 3.000 έως 6.000 ευρώ. Ειδικότερα το κόστος αυτό θα είναι 3.000 ευρώ για ΙΧ από 2001-2500 κ.εκ., 3.500 ευρώ για ΙΧ από 2501-3000 κ.εκ., 4.000 ευρώ για ΙΧ από 3001 έως 4000 κ.εκ., 5.000 ευρώ για ΙΧ από 4001 έως 5000 κ.εκ. και 6.000 ευρώ για ΙΧ από 5001 κ.εκ. και άνω.

Σκάφη αναψυχής: Το «νέο τεκμήριο» εφαρμόζεται για σκάφη αναψυχής μήκους από 7 έως 12 μέτρα και να κυμαίνεται από 1.788 έως 8.085 ευρώ το χρόνο.

Στο μεταξύ το υπουργείο ξεκινάει εκστρατεία για την αντιμετώπιση της φοροδιαφυγής με τηλεοπτικά σποτ και καταχωρήσεις στον Τύπο. Το μήνυμα της διαφημιστικής καμπάνιας είναι «Η φορολογική συνείδηση είναι κοινωνική συνείδηση, ξεκινάει από τον καθένα, μας ωφελεί όλους».

Όπως είπε ο υπουργός η εκστρατεία είναι ήπια και δεν θίγει κανέναν ενώ μέσα απ΄ αυτή επιχειρείται η εμπέδωση φορολογικής συνείδησης στους πολίτες.

http://www.taxheaven.gr/news/index.php?id=4237

Πέμπτη, 27 Νοεμβρίου 2008

Καθορίζονται πλέον οι ποσότητες ναρκωτικών που προορίζονται για προσωπική χρήση

Η εγχώρια κοινωνία περνάει σε επόμενο στάδιο!

Τροπολογία του υπουργείου Δικαιοσύνης καθορίζει τις ποσότητες ναρκωτικών, οι οποίες θεωρείται ότι προορίζονται για προσωπική χρήση και όχι για εμπορία. Για κοκαΐνη και ηρωίνη το όριο είναι 1,5 γραμμάριο, για ακατέργαστη κάνναβη τα 20 γραμμάρια και για κατεργασμένη κάνναβη 2,5 γραμμάρια.
Οι παραπάνω ποσότητες -εκτός αν το δικαστήριο κρίνει διαφορετικά- θεωρείται ότι καλύπτουν τις ανάγκες ενός χρήστη, έστω και εξαρτημένου, ανεξαρτήτως καθαρότητας της ουσίας και μαζί με το βάρος της συσκευασίας.
Με κοινή υπουργική απόφαση των υπουργών Υγείας και Δικαιοσύνης μπορεί να καθορίζεται και για τις υπόλοιπες ναρκωτικές ουσίες το όριο της ανώτατης ποσότητας που καλύπτει τις ανάγκες ενός χρήστη, έστω και εξαρτημένου, για ορισμένο χρόνο.
Η τροπολογία κατατέθηκε στο νομοσχέδιο με τίτλο «'Κύρωση και εφαρμογή της Σύμβασης του Συμβουλίου της Ευρώπης για την προστασία των παιδιών κατά της γενετήσιας εκμετάλλευσης και κακοποίησης, μέτρα για τη βελτίωση των συνθηκών διαβίωσης και την αποσυμφόρηση των καταστημάτων κράτησης και άλλες διατάξεις».
Newsroom ΔΟΛ

Τετάρτη, 26 Νοεμβρίου 2008

Mετατίθεται για το 2010 η απόσυρση Ι.Χ.

Για το 2010 μετατίθεται πλέον και οριστικά η εφαρμογή του μέτρου της απόσυρσης ΙΧ, το οποίο εξετάζεται διεξοδικά τους τελευταίους πέντε μήνες από ειδική επιτροπή που έχει συσταθεί.

Ερωτηθείς για το αν η απόσυρση θα πρέπει να αναμένεται εντός του 2009, ο υπουργός Μεταφορών Κωστής Χατζηδάκης απάντησε πως: «Προφανώς στο μέσο του Προϋπολογισμού δεν πρόκειται να υπάρξουν τέτοιες πρωτοβουλίες».

http://www.ethnos.gr/article.asp?catid=11424&subid=2&tag=8777&pubid=1852864


Συνεπώς, ας μην υπάρχει άγχος για το τι θα κάνουμε το σαραβαλάκι μας... Θα συνεχίσουμε να το έχουμε μάλλον είναι η απάντηση...

Τρίτη, 25 Νοεμβρίου 2008

Παράνομοι και καταχρηστικοί όροι τραπεζικών συμβάσεων

[αναδημοσίευση - άνευ άδειας - από το το antinews]

1. Η με αριθ. 1219/2001 απόφαση του Αρείου Πάγου που εκδόθηκε επί συλλογικής αγωγής που είχε ασκήσει η Ε.Κ.ΠΟΙ.ΖΩ. κατά της CITIBANK.

Η απόφαση θεωρεί ως παράνομες και καταχρηστικές τις επιβαρύνσεις που επιβάλει η τράπεζα σε λογαριασμούς καταθέσεων και καταγράφει ως καταχρηστικούς μία σειρά γενικών όρων συναλλαγών («ψιλά γράμματα») που χρησιμοποιούν σήμερα οι τράπεζες στις συμβάσεις πιστωτικών καρτών. Είναι δε τέτοιο το μέγεθος των παρανομιών και καταχρηστικών όρων που διαπιστώνονται ώστε να ανατρέπονται στην κυριολεξία τα σημερινά δεδομένα στον τομέα πιστωτικών καρτών.

Η απόφαση έκρινε καταρχήν ως καταχρηστικό τον όρο με βάση τον οποίο η CITIBANK επέβαλε μηνιαία έξοδα 5.000 δραχμές σε όσους λογαριασμούς καταθέσεων δεν υπερέβαιναν το όριο των 5.000.000 δραχμών.

Ο Άρειος Πάγος κρίνει εξάλλου ότι το ανώτατο όριο των εξωτραπεζικών επιτοκίων, το ανώτατο δηλαδή επιτόκιο με το οποίο μπορεί κάποιος να δανείσει χρήματα, δεσμεύει και τις τράπεζες. Το όριο αυτό που σήμερα είναι …….9,0% απαγορεύεται να υπερβαίνουν και οι τράπεζες. Επομένως, τα επιτόκια πιστωτικών καρτών που σήμερα κυμαίνονται στο ύψος του 17%, είναι άκυρα κατά το μέρος που υπερβαίνουν το νόμιμο επιτόκιο, οι δε καταναλωτές δικαιούνται να αξιώσουν την επιστροφή των τόκων που κατέβαλαν πάνω από το ισχύον κάθε φορά δικαιοπρακτικό επιτόκιο.

Παράνομοι και καταχρηστικοί είναι επίσης οι όροι που:

  • Προβλέπουν προμήθεια της τράπεζας για την ανάληψη δανείου μέσω της πιστωτικής κάρτας,
  • Μετακυλύουν στον κάτοχο της κάρτας την ευθύνη για κάθε παράνομη χρήση της πιστωτικής κάρτας που έγινε εξαιτίας κλοπής ή απώλειάς της, δίχως να εξαρτούν την ευθύνη αυτή από υπαιτιότητα του καταναλωτή ,
  • Προβλέπουν την δυνατότητα της τράπεζας να μεταβάλει (αυξάνει) μονομερώς το επιτόκιο, δίχως να αναφέρονται στην σύμβαση συγκεκριμένα και εύλογα κριτήρια με βάση τα οποία θα γίνει η αύξηση,
  • Καθορίζουν ως αποκλειστικά αρμόδια για την εκδίκαση των διαφορών μεταξύ της τράπεζας και των πελατών τα δικαστήρια των Αθηνών με αποτέλεσμα να επιβαρύνονται και να δυσχεραίνονται στην υπεράσπιση των δικαιωμάτων τους οι καταναλωτές από άλλες πόλεις,
  • Προβλέπουν ότι αν ο καταναλωτής δεν αντιδράσει σε ένα ορισμένο χρονικό διάστημα, σημαίνει ότι ο καταναλωτής έλαβε το μηνιαίο λογαριασμό από την τράπεζα και δεν μπορεί να τον αμφισβητήσει.
  • Στερούν σε κάθε περίπτωσης την δυνατότητα του καταναλωτή να προβάλει κατά της τράπεζας ενστάσεις που έχει κατά του προμηθευτή,
  • Προβλέπουν την δυνατότητα μονομερούς αναπροσαρμογής της συνδρομής.

Ως καταχρηστικοί κρίθηκαν στην ίδια υπόθεση ( από το Πολυμελές Πρωτοδικείο και το Εφετείο, ενώ η καταχρηστικότητά τους δεν αμφισβητήθηκε ενώπιον του Αρείου Πάγου), και οι γενικοί όροι που προβλέπουν την δυνατότητα της τράπεζας:

  • Να τροποποιεί μονομερώς τους όρους της σύμβασης,

Να καταγγέλλει την σύμβαση ή να διακόπτει την χρήση της κάρτας χωρίς σπουδαίο λόγο ή την τήρηση ορισμένης προθεσμίας

*********************************************************************

Καταχρηστικοί όροι στις συμβάσεις στεγαστικών δανείων

Αριθμός Απόφασης 5253/2003 Εφετείο Αθηνών

  • ΠΛΗΘΟΣ ΚΑΤΑΧΡΗΣΤΙΚΩΝ ΟΡΩΝ ΚΑΙ ΠΑΡΑΝΟΜΩΝ ΧΡΕΩΣΕΩΝ ΣΤΙΣ ΣΥΜΒΑΣΕΙΣ ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΩΝ ΔΑΝΕΙΩΝ.
  • Η ΑΠΟΦΑΣΗ ΙΣΧΥΕΙ ΓΙΑ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΤΡΑΠΕΖΕΣ ΚΑΙ ΕΙΝΑΙ ΕΚΤΕΛΕΣΤΗ.
  • ΓΙΑ ΚΑΘΕ ΠΑΡΑΒΙΑΣΗ ΤΗΣ ΑΠΟΦΑΣΗΣ ΧΡΗΜΑΤΙΚΗ ΠΟΙΝΗ 3.000 ΕΥΡΩ.

Μία απόφαση-σταθμός για την προστασία των καταναλωτών που παίρνουν στεγαστικά δάνεια εκδόθηκε από το Εφετείο Αθηνών επί συλλογικής αγωγής της Ε.Κ.ΠΟΙ.ΖΩ. κατά της ΕΜΠΟΡΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ. Πρόκειται για την με αριθμό 5253/2003 απόφαση του Εφετείου Αθηνών που διαπιστώνει δεκαπέντε παράνομους όρους που οδηγούν σε αυθαίρετες χρεώσεις, αδιαφάνεια και υπονόμευση των δικαιωμάτων των δανειοληπτών.

Ειδικότερα, με την με αριθμό 5253/2003 απόφαση του Εφετείου Αθηνών επιβεβαιώνεται η ορθότητα της πρωτόδικης απόφασης και κρίνονται παράνομοι και καταχρηστικοί οι ακόλουθοι όροι και πρακτικές:

  • η είσπραξη από την τράπεζα για τη χορήγηση του δανείου εξόδων χρηματοδότησης, ύψους μάλιστα 1% επί του ποσού του δανείου,
  • η είσπραξη εξόδων φακέλου,
  • η αξίωση της τράπεζας, σε περίπτωση πρόωρης εξόφλησης δανείου, να καταβάλει ο δανειολήπτης ποσό ύψους 2,5% επί του ποσού που αφορά η πρόωρη προεξόφληση, σε δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο,
  • η δυνατότητα της τράπεζας να προσαρμόζει μονομερώς το επιτόκιο στα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο, δίχως η προσαρμογή αυτή να είναι σε συνάρτηση με κάποιο εύλογο κριτήριο (λ.χ. το διατραπεζικό επιτόκιο euribo, επιτόκιο ΕΚΤ) ή να αξιώνει την επιστροφή του δανείου αν ο λήπτης του δανείου δεν αποδεχθεί την προσαρμογή,
  • η δυνατότητα της τράπεζας να καταγγέλλει τη σύμβαση σε περίπτωση καθυστέρησης πληρωμής οποιασδήποτε δόσης,
  • η εκχώρηση από τον δανειολήπτη των μισθωμάτων του ακινήτου στην τράπεζα προς πρόσθετη διασφάλισή της,
  • η επιφύλαξη της δυνατότητας είσπραξης από την τράπεζα προμήθειας κατά τη διάρκεια του δανείου.

Καταχρηστικοί κρίνονται ακόμη έξι όροι που υποχρεώνουν το πρόσωπο που υπογράφει ως εγγυητής τη σύμβαση δανείου να παραιτηθεί από τα δικαιώματα και τις ενστάσεις του (άρθρα 862 - 868 Αστικού Κώδικα), όπως ιδίως:

  • να μην ελευθερώνεται ο εγγυητής αν η τράπεζα από δικό της πταίσμα δεν μπόρεσε να ικανοποιηθεί από τον δανειολήπτη ή αν η τράπεζα παραιτήθηκε από άλλες ασφάλειες που υπήρχαν για το δάνειο,
  • να διαιωνίζεται η ευθύνη του εγγυητή ακόμα και όταν η τράπεζα δεν επιδιώκει σε ορισμένες προθεσμίες δικαστικά την ικανοποίησή της από τον δανειολήπτη, μολονότι η οφειλή του δανειολήπτη είναι ληξιπρόθεσμη.

Η αγωγή της Ε.Κ.ΠΟΙ.ΖΩ. στρεφόταν κατά της Εμπορικής Τράπεζας. Ωστόσο, η απόφαση ισχύει για όλες τις τράπεζες, καθώς μάλιστα όλες σχεδόν χρησιμοποιούν τους παραπάνω όρους. Όπως, ρητά αναφέρει το Εφετείο Αθηνών σε αυτή, «η απόφαση παράγει τα αποτελέσματά της έναντι πάντων και αν δεν ήταν διάδικοι και, επομένως, όσα αυτή καθορίζει ισχύουν και για τις άλλες τράπεζες».

Αριθμός Απόφασης 430/2005 Αρείου Πάγου

Η Ε.Κ.ΠΟΙ.ΖΩ. και οι καταναλωτές κέρδισαν άλλη μία μάχη έναντι των τραπεζών

Μία νέα τεράστια επιτυχία της Ε.Κ.ΠΟΙ.ΖΩ. στο δικαστικό αγώνα που διεξάγει για την προστασία των καταναλωτών από παράνομες τραπεζικές χρεώσεις, με την με αριθμό 430/2005 απόφασή του ο Άρειος Πάγος κρίνει, οριστικά και αμετάκλητα, ως καταχρηστικές δύο ακόμη πρακτικές των τραπεζών:

  • Ο Άρειος Πάγος επιβεβαιώνει ότι είναι καταχρηστικός ο όρος με τον οποίο οι καταναλωτές υποχρεώνονται να καταβάλλουν στις τράπεζες, όταν εξοφλούν πρόωρα στεγαστικό δάνειο με κυμαινόμενο επιτόκιο, ποσό που συνήθως ανέρχεται στο 2,5% επί του προεξοφλούμενου κεφαλαίου του δανείου.

Με την αιτιολογία που αναφέρει ο Άρειος Πάγος στην ανωτέρω απόφαση δεν αφήνει κανένα περιθώριο να συνεχισθεί, με οποιαδήποτε μορφή, η παράνομη αυτή πρακτική των τραπεζών, για τα δάνεια κυμαινομένου επιτοκίου. Αντίθετα ο Άρειος Πάγος θέτει όρια και περιορισμούς για την επιβολή κάποιας επιβάρυνσης ακόμη και στα δάνεια με σταθερό επιτόκιο.

  • Με την ίδια απόφασή του ο Άρειος Πάγος κρίνει επίσης καταχρηστικό τον όρο σύμφωνα με τον οποίο η τράπεζα υπολογίζει τους τόκους με έτος 360 ημερών, αντί των 365 ή 366, με αποτέλεσμα να επιβαρύνονται οι δανειολήπτες.

Η παραπάνω απόφαση αφορούσε σε συλλογική αγωγή της Ε.Κ.ΠΟΙ.ΖΩ. κατά Εμπορικής τράπεζας, με την οποία τόσο πρωτόδικα όσο και στο Εφετείο είχαν κριθεί καταχρηστικοί και παράνομοι 15 όροι των συμβάσεων στεγαστικών δανείων. Όμως η εναγόμενη τράπεζα προσέφυγε στον Άρειο Πάγο μόνον για τρεις από αυτούς, με αποτέλεσμα η παρανομία των υπολοίπων όρων να καταστεί πλέον αμετάκλητη.

Με δεδομένο λοιπόν ότι οι αποφάσεις επί της συγκεκριμένης συλλογικής αγωγής έχουν πλέον καταστεί αμετάκλητες η Ε.Κ.ΠΟΙ.ΖΩ. κάλεσε τους αρμόδιους φορείς, Υπουργείο Ανάπτυξης, Τράπεζα Ελλάδος, να αναλάβουν τις ευθύνες που τους αναλογούν και να φροντίσουν για την εφαρμογή της διαφάνειας και νομιμότητας, υποχρεώνοντας όλες τις τράπεζες που έχουν τους αντίστοιχους όρους, σε απάλειψη των καταχρηστικών όρων από τις συμβάσεις στεγαστικών δανείων.

  • Με τις παρεμβάσεις της ΕΚΠΟΙΖΩ για λογαριασμό των καταναλωτών - μελών της έχουν επωφεληθεί εκατοντάδες καταναλωτών και έχουν υποχρεωθεί οι ασφαλιστικές εταιρείες να λύσουν το πρόβλημα τους.
  • Με τις υπεύθυνες και επιστημονικά τεκμηριωμένες παρεμβάσεις της ΕΚΠΟΙΖΩ σε θεσμικό επίπεδο, έχει συμβάλει σημαντικά στην διαμόρφωση και εκσυγχρονισμό της νομοθεσίας αλλά και νομολογίας.


Με βάση τις συλλογικές έχετε τη δυνατότητα:
Επιστροφή σημαντικών ποσών στους δανειολήπτες που είχαν πάρει στεγαστικά δάνεια μέχρι και το 2002.

Μια ακόμα μεγάλη νίκη της ΕΚΠΟΙΖΩ!!!!!!!!

Καταχρηστικός ο τρόπος προσδιορισμού του κυμαινόμενου επιτοκίου. Οι τράπεζες όφειλαν να μειώνουν το επιτόκιο του δανείου τους.

Mία μεγάλη αδικία σε βάρος των καταναλωτών που έχουν λάβει στεγαστικό δάνειο με κυμαινόμενο επιτόκιο μέχρι και τις αρχές του 2003 αποκαθίσταται με αποφάσεις των Δικαστηρίων.
Στις συμβάσεις που είχαν συναφθεί έως τότε οι τράπεζες διατηρούσαν με σχετικό όρο τη δυνατότητα να καθορίζουν εντέλει μονομερώς το κυμαινόμενο επιτόκιο του δανείου. Ο όρος αυτός είχε κριθεί με δικαστικές αποφάσεις (και του Αρείου Πάγου) που εκδόθηκαν επί συλλογικών αγωγών της ΕΚΠΟΙΖΩ καταχρηστικός.
Οι τράπεζες θα έπρεπε να έχουν αναφέρει στις συμβάσεις τους κριτήρια με βάση τα οποία θα διακυμαίνεται το επιτόκιο του δανείου. Τέτοια κριτήρια είναι αυτά που αντικατοπτρίζουν το κόστος του χρήματος για τις τράπεζες. Οι τελευταίες όφειλαν λοιπόν να μειώνουν τα επιτόκια όταν το κόστος του χρήματος γινόταν φθηνότερο για τις ίδιες.

Την περίοδο 2001-2003 υπήρξε μία ραγδαία πτώση του κόστους του χρήματος για τις τράπεζες. Τα επιτόκια της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας και τα διατραπεζικά επιτόκια μειώθηκαν την περίοδο αυτή κατά 2,75 εκατοστιαίες μονάδες. Οι τράπεζες, ωστόσο, δεν μείωναν ή προέβαιναν σε μικρότερες μειώσεις των κυμαινόμενων επιτοκίων των στεγαστικών δανείων. Το αποτέλεσμα ήταν όσοι είχαν στεγαστικά δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο την παραπάνω περίοδο (ιδίως 2001 και 2002) να πληρώσουν τα επόμενα χρόνια, και μάλιστα - όσοι δεν μετέτρεψαν τα δάνειά τους - να πληρώνουν ακόμη και σήμερα, περισσότερους τόκους από όσους θα όφειλαν να πληρώσουν.

Αξιοποιώντας τις αποφάσεις που εκδόθηκαν επί συλλογικών αγωγών της ΕΚΠΟΙΖΩ, καταναλωτές απαίτησαν την επιστροφή χρημάτων εξαιτίας των υψηλότερων δόσεων που κατέβαλλαν. Το Ειρηνοδικείο Αθηνών έκρινε πράγματι ότι τα επιτόκια θα έπρεπε να διαμορφώνονται με αναφορά στο παρεμβατικό επιτόκιο της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας. Με δεδομένο ότι η συντριπτική πλειοψηφία των δανειοληπτών είχε λάβει κατά την παραπάνω περίοδο δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο, είναι φανερό ότι είναι δεκάδες χιλιάδες οι δανειολήπτες που δικαιούνται επιστροφή χρημάτων εξαιτίας του γεγονότος ότι οι δόσεις που κατέβαλαν έχουν υπολογισθεί με υψηλότερο επιτόκιο. Στους δανειολήπτες που δικαιώθηκαν επιστρέφονται ποσά από 3.100 έως 11.900 ευρώ.
Αξίζει να σημειωθεί ότι οι τράπεζες, όταν εκτίμησαν ότι το κόστος του χρήματος (τα παρεμβατικά επιτόκια της ΕΚΤ, διατραπεζικά επιτόκια) είχε περιέλθει στα κατώτερα επίπεδα, και πλέον θα ακολουθούσε ανοδική πορεία, εισήγαγαν τότε το παρεμβατικό επιτόκιο της ΕΚΤ ως βάση για τον προσδιορισμό του επιτοκίου στα στεγαστικά δάνεια. Έτσι τα τελευταία δύο έτη που τα επιτόκια κόστους του χρήματος ακολουθούν ανοδική πορεία προβαίνουν σε ανάλογες αυξήσεις στα επιτόκια των τρεχόντων δανείων. Την εποχή, ωστόσο, που τα επιτόκια είχαν καθοδική πορεία δεν προέβαιναν σε ανάλογες μειώσεις. Μάλιστα, ενώ χορηγούσαν, ιδίως από τα μέσα του 2003 και μετά, δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο στους νέους δανειολήπτες σε χαμηλότερα επίπεδα, με διάφορα καταχρηστικά και παράνομα τεχνάσματα διατηρούσαν στους καταναλωτές που είχαν λάβει στεγαστικό δάνειο την προηγούμενη περίοδο το κυμαινόμενο επιτόκιο του δανείου τους σε υψηλότερα επίπεδα.

Οι καταναλωτές, στηριζόμενοι στη νομολογία των παραπάνω αποφάσεων, μπορούν και οφείλουν να αντιδράσουν στην εκμετάλλευση που υπέστησαν. Τούτο όχι μόνο γιατί και τα ποσά τα οποία δικαιούνται είναι ιδιαίτερα αξιόλογα. Αλλά και γιατί μόνο η διεκδίκηση και επιστροφή των χρημάτων μπορεί να αποθαρρύνει τις τράπεζες από άλλες ανάλογες πρακτικές.

**********************************************************************

Καταχρηστικοί όροι στους καταθετικούς λογαριασμούς

Με τις με αριθμό 711/2007 και 961/2007 αποφάσεις του Πολυμελούς Πρωτοδικείου Αθηνών που εκδόθηκαν μετά από συλλογικές αγωγές της Ε.Κ.ΠΟΙ.ΖΩ. κατά δύο μεγάλων τραπεζών κρίνονται καταχρηστικοί 14 όροι που προβλέπουν την επιβολή προμηθειών ή (δήθεν) εξόδων για τραπεζικές εργασίες ή προβλέπουν αυθαιρεσίες στη διαμόρφωση των επιτοκίων.

Πρόκειται για πλήθος όρων που κατά περίπτωση βρίσκουν εφαρμογή στο ευρύ καταναλωτικό κοινό, επιβαρύνοντας αδικαιολόγητα τις καθημερινές συναλλαγές των καταναλωτών με τις τράπεζες.

Ειδικότερα, καταχρηστικοί κρίνονται με τις παραπάνω αποφάσεις μεταξύ άλλων οι όροι που ενυπάρχουν στους λογαριασμούς καταθέσεων και προβλέπουν:

  • την επιβολή προμήθειας για κατάθεση στο λογαριασμό τρίτου (1,40 ευρώ),
  • την επιβολή εξόδων κίνησης σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου ή τρεχούμενους (0,80 ευρώ ανά κίνηση μετά την τέταρτη κίνηση κάθε μήνα),
  • την επιβολή επιβάρυνσης στον δανειολήπτη 50 ευρώ για τη χορήγηση από την τράπεζα βεβαίωσης οφειλών,
  • την επιβολή εξόδων τήρησης και παρακολούθησης στους λογαριασμούς καταθέσεων,
  • την μονομερή μεταβολή των όρων λειτουργίας των λογαριασμών καταθέσεων,
  • τον μονομερή καθορισμό των ημερών δέσμευσης και διαθεσιμότητας και μετάθεσης της έναρξης τοκοφορίας αναφορικά με ποσά που κατατίθενται.
  • την επιβολή εξόδων αδράνειας (0,60 ή 1,00 ευρώ ανά μήνα) σε καταθετικούς λογαριασμούς που παραμένουν ακίνητοι για διάστημα μεγαλύτερο των 18 μηνών,
  • τον περιορισμό της ευθύνης της τράπεζας σε περίπτωση που γίνει παράνομη χρήση του απωλεσθέντος ή κλαπέντος βιβλιαρίου καταθέσεως
http://www.antinews.gr/?p=4240

Δευτέρα, 24 Νοεμβρίου 2008

Ευκαιρίες σε καινούρια σπίτια

Μειώθηκαν 10% οι τιμές στα νεόδμητα και τώρα υπάρχουν ευκαιρίες σε τιμές μικρότερες των 2.000 ευρώ το τ.μ.
Οι περιοχές Στην Αττική κάτω από τα 2.000 ευρώ/τ.μ. είναι:
Οι περισσότερες δυτικές περιοχές, όπως Αγιοι Ανάργυροι, Αγία Βαρβάρα, Ιλιον, Καματερό. Στις γειτονιές αυτές υπάρχουν και καινούργια ακίνητα στα 1.500 ευρώ/τ.μ., αλλά και ορισμένα προνομιούχα πάνω από 2.000 ευρώ/τ.μ. Αντιστέκονται Περιστέρι, Πετρούπολη, Γαλάτσι με τιμές που φτάνουν τα 2.500 ευρώ/τ.μ.
Στο κέντρο της Αθήνας, οι τιμές κινούνται σταθερά κάτω από το όριο τα τελευταία χρόνια, απλώς σήμερα είναι πιο ελκυστικά. Αντίθετα, λίγο ή περισσότερο πάνω από τα 2.000 ευρώ/τ.μ. είναι Παγκράτι, Βύρωνας, Αμπελόκηποι, Πατήσια.
Στα ανατολικά προάστια ισχύει το όσο πιο μακριά τόσο καλύτερα. Κάτω από το όριο κινούνται Κάντζα, Μαρκόπουλο, Λούτσα, Μαραθώνας, Πόρτο Ράφτη, Κορωπί, Παιανία. Υποχωρούν αλλά όχι κάτω από 2.000 ευρώ/τ.μ. Γέρακας (2.200 ευρώ/τ.μ.), Παλλήνη (2.200 ευρώ/τ.μ.), Γλυκά Νερά (2.100 ευρώ/τ.μ.), Ραφήνα (2.500 ευρώ/τ.μ.), Λαγονήσι (2.300 ευρώ/τ.μ.).
Στα νότια προάστια δεν υπάρχουν καινούργια σπίτια κάτω από το όριο. Πάντως, καλύτερα είναι τα πράγματα σε Ελληνικό, Αλιμο, Καισαριανή, Υμηττό, Δάφνη.
Βόρεια οι τιμές υποχωρούν, όχι όμως σε... λογικά επίπεδα. Μενίδι, ίσως και Αγιος Στέφανος μπορούν να έχουν σπίτια κάτω από 2.000 ευρώ/τ.μ.
Στον Πειραιά και στην περιφέρεια, εκτός από Πειραϊκή, Καστέλλα, Ευαγγελίστρια, Καλλίπολη, οι πιο πολλές περιοχές έχουν υποχωρήσει.

ΕΩΣ 15% ΤΟ 2009 Οι ειδικοί περιμένουν και νέα πτώση
Αν επιβεβαιωθούν οι προβλέψεις πολλών ειδικών της αγοράς ότι και το 2009 οι τιμές των ακινήτων θα κινηθούν πτωτικά, έστω και ελαφρά, τότε τα νέα είναι ιδιαίτερα ευχάριστα για όσους δεν είχαν καμία ελπίδα «να αποκτήσουν το δικό τους κεραμίδι». Καθώς πολλοί πιστεύουν ότι οι τιμές κινούνται την τελευταία 5ετία υπερτιμημένες έως 30%, τότε δεν αποκλείεται περαιτέρω πτώση κατά 15%.
http://www.imerisia.gr/article.asp?catid=12336&subid=2&tag=9424&pubid=4051109

"Πράσινο χαράτσι" σε ιδιοκτήτες ακινήτων

«Πράσινο χαράτσι...» σε όλους τους ιδιοκτήτες ακινήτων έρχεται το 2009.Αφορά εκείνους που θα θελήσουν να πουλήσουν ή να νοικιάσουν το διαμέρισμα, το γραφείο ή το κατάστημά τους και αυτό ανέρχεται σε τουλάχιστον 357 ευρώ για τα διαμερίσματα έως 120 τετραγωνικά μέτρα - περίπου 4.000 ευρώ για μία πολυκατοικία 1.000 τ.μ..
Πρόκειται για τις αμοιβές που υποχρεωτικά θα πληρώνουν σε μηχανολόγους μηχανικούς, τεχνικούς κλπ. προκειμένου να πάρουν το «Πιστοποιητικό Ενεργειακής Απόδοσης Κτιρίου» όσοι θέλουν να μεταβιβάσουν από μία γκαρσονιέρα μέχρι και ένα εργοστάσιο.
Όπως έκανε γνωστό ο πρόεδρος της Πανελλήνιας Ομοσπονδίας Ιδιοκτητών Ακινήτων Στρ. Παραδιάς κατά τη διάρκεια της γενικής συνέλευσης της ΠΟΜΙΔΑ στην Πάτρα, επίκειται να εκδοθεί από το υπουργείο Ανάπτυξης απόφαση - στο πλαίσιο εφαρμογής του νόμου περί ενεργειακής απόδοσης των κτιρίων- η οποία θα καθορίσει τους κανόνες ενεργειακής επιθεώρησης (ΚΕΝΑΚ) και έκδοσης του «ενεργειακού πιστοποιητικού». Σύμφωνα με τον κ. Παραδιά το Τεχνικό Επιμελητήριο Ελλάδας απέστειλε τις προτάσεις του στο υπουργείο Ανάπτυξης, οι οποίες περιλαμβάνουν τις αμοιβές των μηχανολόγων μηχανικών, τεχνικών κλπ. και οι οποίοι θα είναι οι ενεργειακοί επιθεωρητές. Αυτοί δηλαδή που θα εκδίδουν τα πιστοποιητικά σε όσους ιδιοκτήτες κτιρίων θέλουν να πουλήσουν ή να εκμισθώσουν τα ακίνητά τους.
Πηγές από το υπουργείο Ανάπτυξης αναφέρουν ότι οι κανόνες θα βγουν σήμερα στη δημοσιότητα προς δημόσια διαβούλευση και γύρω στον Ιανουάριο με Φεβρουάριο του 2009 αναμένεται να έχουν θεσμοθετηθεί. Ωστόσο μετά θα ακολουθήσει η εκπαίδευση των ενεργειακών επιθεωρητών και συνεπώς η όλη διαδικασία για την έκδοση των ενεργειακών πιστοποιητικών εκτιμάται ότι θα είναι σε θέση να λειτουργήσει στο δεύτερο εξάμηνο του νέου έτους.
Σύμφωνα, λοιπόν, με τον κ. Παραδιά το ελάχιστο κόστος έκδοσης του πιστοποιητικού για κάθε διαμέρισμα, γραφείο, κατάστημα εμβαδού μέχρι 120 τ.μ. θα ανέρχεται 357 ευρώ (μαζί με τον ΦΠΑ), προσαυξανόμενο κατά 2,975 ευρώ για κάθε περαιτέρω τετραγωνικό μέτρο μέχρι τα 1.000 και κατά 1,785 ευρώ ανά τ.μ. για τα υπόλοιπα. Πάντως το κόστος δεν μπορεί να ξεπερνά τα 17.850 ευρώ (μαζί με τον ΦΠΑ) ανά επιθεωρούμενο ακίνητο.
Η χρονική διάρκεια του πιστοποιητικού θα είναι 10 έτη, ενώ τα ποσά αυτά θα προσαυξάνονται και με την αναλογία κάθε οριζόντιας ιδιοκτησίας στο κόστος των διαρκών (ανά δύο, τέσσερα ή πέντε χρόνια) περιοδικών επιθεωρήσεων του λέβητα της κεντρικής θέρμανσης ή της εγκατάστασης κλιματισμού όλου του κτιρίου.
Ο πρόεδρος της ΠΟΜΙΔΑ δίνει το ακόλουθο παράδειγμα: Για μια συνήθη πολυκατοικία συνολικού εμβαδού 1.000 τ.μ. το κόστος θα ανέλθει για όλους τους χώρους της σε 2.500 ευρώ + 300 ευρώ για την κεντρική θέρμανση + 500 ευρώ για όλα τα κλιματιστικά του κτιρίου τότε η συνολική δαπάνη ανέρχεται σε 3.300 ευρώ (3.927 ευρώ με ΦΠΑ).
Μάλιστα το ποσό αυτό για όλη την πολυκατοικία θα «καταδικαστεί», υποστηρίζει ο κ. Παραδιάς, να το πληρώσει ο πρώτος που θα χρειαστεί να πουλήσει ή να νοικιάσει το διαμέρισμά του και στη συνέχεια θα διεκδικεί από τους λοιπούς συνιδιοκτήτες την αναλογίας τους επί χρόνια στα δικαστήρια!
Το πιστοποιητικό ενεργειακής απόδοσης θα κατατάσσει το ακίνητο σε μία ενεργειακή βαθμολογική κλίμακα όπως γίνεται με τις ηλεκτρικές συσκευές.
Η ΠΟΜΙΔΑ ζητά από την πολιτεία οικονομικά κίνητρα τονίζοντας μάλιστα ότι στην παρούσα φάση της κρίσιμης οικονομικής συγκυρίας υπάρχει ο κίνδυνος η αγορά ακινήτων να δεχθεί νέο πλήγμα. Επίσης
Κρούει τον «κώδωνα του κινδύνου» πως η όλη διαδικασία με αυτά τα υπέρογκα ποσά αναμένεται να αναδειχθεί σε μία νέα εστία διαφθοράς και γραφειοκρατίας.
http://www.imerisia.gr/article.asp?catid=12336&subid=2&tag=9424&pubid=4039119

Τετάρτη, 19 Νοεμβρίου 2008

Πόσο κερδίζουν (μας κλέβουν!) ;)

Εάν έχετε λίγο χρόνο (στο άμεσο μέλλον θα είναι απαραίτητο πριν τα ψώνια!) μπείτε στο νεο site της Κεντρικής Λαχαναγοράς των Αθηνών.
[όπως το λένε οι ίδιοι, η "υπερσύγχρονη ηλεκτρονική πύλη" ή http://www.okaa.gr/okaa/shared/index.jsp?context=101 όπως εμφανίζει η πρώτη σελίδα]

Την συνέχεια την αντιγράφω!

ΔΕΛΤΙΑ ΤΙΜΩΝ
Κάθε Δευτέρα, Τετάρτη και Παρασκευή, θα δημοσιεύονται από τον Οργανισμό Δελτία τιμών για τις Κυριότερες κατηγορίες Φρούτων, Λαχανικών και Κρεάτων.....
(05/02/2008)

όπου μετά από μερικά κλικ φτάνεις στην (πολυπόθητη οθόνη)...

στην οποία έβαλα
α. τη Τετάρτη, σήμερα, και μου έβγαλε ότι δεν έχει ..τιμές...
β. την Δευτέρα που μας πέρασε, επίσης...
γ. τη προηγούμενη Παρασκευή και ... θαύμα! Λειτουργεί!!

ιδου και το σχετικό - απευθείας - λινκ:

όπου κάποιος μπορεί να δει το ΔΕΛΤΙΟ ΤΙΜΩΝ ΧΟΝΔΡΙΚΗΣ ΠΩΛΗΣΗΣ ΠΡΟΪΟΝΤΩΝ ΕΝΤΟΣ ΤΗΣ ΚΕΝΤΡΙΚΗΣ ΑΓΟΡΑ ΑΘΗΝΩΝΦΡΟΥΤΑ - ΛΑΧΑΝΙΚΑ

Σας πληροφορώ επίσης, ότι το περιθώριο κέρδους του επαγγελματία που αγοράζει τα παραπάνω προϊόντα δεν μπορεί να είναι πάνω από 30-35%, συνεπώς, π.χ. τα καρότα, με μέση τιμή €0.40/kg σε καμία περίπτωση δεν μπορούν να πωληθούν πάνω από €0.55/kg.
[Δεν σας δίνω ακριβή νούμερα, το 30-35% είναι ενδεικτικό, ίσως είναι μάλιστα και λίγο παραπάνω από το επίσημο διατιμημένο περιθώριο κέρδους που συνήθως είναι 25%, πλέον μεταφορικών €0.01/kg... Πάντως είναι ότι πρέπει για ενδεικτικούς υπολογισμούς!!! Όποιος θέλει περισσότερα ας με ρωτήσει!!!]

Πέμπτη, 13 Νοεμβρίου 2008

"Αποσύρονται" τα μέτρα για την απόσυρση

Τουλάχιστον για ένα χρόνο παρατείνεται η υλοποίηση της κυβερνητικής απόφασης για την απόσυρση των παλαιών και ρυπογόνων αυτοκινήτων. Αρχικά, το μέτρο είχε προβλεφτεί ότι θα ξεκινήσει να εφαρμόζεται από το 2009, αλλά «πηγαίνει» για το 2010 (τουλάχιστον).
...
Σχετική ήταν και η απάντηση που έδωσε χθες και ο υπουργός Μεταφορών Κωστής Χατζηδάκης
«Έχει συσταθεί μια μικτή επιτροπή ήδη από εκπροσώπους του ΥΠΕΧΩΔΕ, του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και του υπουργείου Μεταφορών, η οποία θα μελετήσει, όχι μόνο αυτό το θέμα, αλλά γενικότερα ένα πλέγμα μέτρων που σχετίζονται με το κυκλοφοριακό και το περιβάλλον στις πόλεις. Η επιτροπή αυτή θα αρχίσει να συνεδριάζει σύντομα», ανέφερε ο υπουργός Μεταφορών, συμπληρώνοντας ότι «προφανώς στο μέσο του προϋπολογισμού δεν πρόκειται να υπάρξουν τέτοιες πρωτοβουλίες, αλλά γενικότερα για την κυβέρνηση είναι θέμα προτεραιότητας το κυκλοφοριακό, σε σχέση με το περιβάλλον και την ποιότητα ζωής στις πόλεις, ως ένα ευρύτερο θέμα».

Όταν δεν θές να ασχοληθείς με κάτι, φτιάχνεις μια επιτροπή!
Μετά πέφτει και το σχετικό δούλεμα!!

Πιστωτικές κάρτες "πύραυλοι" στην Ευρώπη

Δεν ταιριάζει ακριβώς με τη φιλοσοφία του ιστολογίου, αλλά αξίζει - είναι το μέλλον!!!

Μπορεί να γκρινιάζουμε στην Ελλάδα ότι τα επιτόκια σε δάνεια και πιστωτικές κάρτες δεν υποχωρούν, αλλά αυξάνονται, τι να πουν όμως και οι Βρετανοί καταναλωτές. Εκεί, τα επιτόκια πιστωτικών καρτών έχουν ξεπεράσει ακόμα και το 30%!
Έρευνα, που πραγματοποίησε η εφημερίδα Independent, αποδεικνύει του λόγου το αληθές: Οι τράπεζες έχουν αυξήσει τα επιτόκια στις πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες, που κατέχουν δεκάδες εκατομμύρια καταναλωτών, παρά το γεγονός ότι το κόστος δανεισμού υποχωρεί στα χαμηλότερα επίπεδα των τελευταίων 50 και πλέον χρόνων!
Η Τράπεζα της Αγγλίας έχει σχεδόν μειώσει στο μισό το βασικό επιτόκιό της, από το 5% στο 3%, από το Μάιο μέχρι σήμερα. Όμως, κατά τη διάρκεια της ίδιας περιόδου, το μέσο ετήσιο επιτόκιο για πιστωτικές κάρτες έχει σκαρφαλώσει από το 17,2 στο 17,6%.
Οι κάρτες πολυκαταστημάτων, που βρίσκονται ήδη στο επίκεντρο αφού κατηγορούνται για υπερβολικά επιτόκια, έχουν ξεπεράσει το 25% και οι αλυσίδες Principles, Karen Millen και Oasis έχουν αυξήσει τις χρεώσεις για τις δικές τους κάρτες κατά 4 μονάδες, σχεδόν κατά ένα έκτο, στο 28,9%.
Οι Βρετανοί χρωστούν πάνω από 200 δισ. λίρες σε επισφαλή δανεισμό, συμπεριλαμβανομένων προσωπικών δανείων, υπεραναλήψεων και καρτών. Το ποσό αυτό αντιστοιχεί σχεδόν στο ένα πέμπτο του συνολικού δανεισμού. Η έρευνα έγινε πάνω στα επιτόκια 240 πιστωτικών καρτών και έδειξε ότι μεταξύ Μαΐου και Νοεμβρίου, το μέσο επιτόκιο έχει αυξηθεί.

Οι χρεώσεις έχουν επίσης αυξηθεί από εταιρείες πιστωτικών καρτών και στις περιπτώσεις ανάληψης μετρητών από ΑΤΜ στη Βρετανία και στο εξωτερικό. Το μέσο επιτόκιο μεταξύ 33 πιστωτικών καρτών μεγάλων αλυσίδων, όπως η Argos, η House of Fraser και τα Marks & Spencer, αυξήθηκε από το 24,4 στο 25,4%. Δε λείπουν και περιπτώσεις, όπως της Creation Account Card, η οποία χρεώνει επιτόκιο 30,9% (!) για οποιαδήποτε άλλο τρόπο πληρωμής από αυτόν της άμεσης χρέωσης του τραπεζικού λογαριασμού. Η Burton΄s χρεώνει 29,9% (!) για κάθε είδους πληρωμή. Μόνο μία κάρτα, αυτή του Fortnum and Mason, έχει επιτόκιο 15,3%.

Οι ειδικοί εφιστούν την προσοχή ενόψει Χριστουγέννων.
Κι αυτό, γιατί ένας στους δέκα καταναλωτές ακόμα ξεχρεώνει οφειλές των προηγούμενων Χριστουγέννων!Γιατί συμβαίνουν όλα αυτά;
Γιατί οι πελάτες των πολυκαταστημάτων ωθούνται από αυτά στην έκδοση καρτών, με το δέλεαρ για παράδειγμα της έκπτωσης 10% στις αγορές τους. Ως εδώ καλά. Το πρόβλημα όμως πηγάζει από το γεγονός ότι δε σκέφτονται και δε ρωτούν για το ύψος του επιτοκίου.
http://www.capital.gr/news.asp?Details=617839

Τρίτη, 11 Νοεμβρίου 2008

Οι ρυθμίσεις για το ΕΤΑΚ

Έπρεπε να αποσταλλούν εκκαθαριστικά σημειώματα ΕΤΑΚ με λάθη, να καθυστερήσει η αποστολή τους, να προκληθούν σημαντικές αντιδράσεις, για να αποφασίσει να εμφανιστεί τελικά στους φορολογούμενους ο υφυπουργός Οικονομικών και να προχωρήσει σε βελτιωτικές αποσαφηνίσεις του καθεστώτος, που διέπει τον υπολογισμό της αξίας και –κατά συνέπεια– του φόρου, για τα ακίνητα, τα οποία βρίσκονται υπό καθεστώς συνιδιοκτησίας με κάθε τρόπο μεταξύ πλέον του ενός ιδιοκτήτες.

Πώς διαμορφώνονται πλέον αυτές οι περιπτώσεις για τη φετινή χρονιά; Διαβάστε κατ΄ αρχήν τι ανακοίνωσε το υπουργείο Οικονομικών:

Στους εγγάμους αφαιρείται ποσό μέχρι 300.000€, το οποίο επιμερίζεται στους ιδιοκτήτες που έχουν αναγραφεί στη δήλωση στοιχείων ακινήτων, ανάλογα με τη μεγαλύτερης αξίας κατοικίας τους. Απαλλάσσεται, δηλαδή, η μεγαλύτερης αξίας κατοικία κάθε ιδιοκτήτη στην ίδια δήλωση, εφόσον η συνολική αξία των μεγαλύτερης αξίας κατοικιών των ιδιοκτητών κάθε δήλωσης δεν υπερβαίνει τις 300.000 ευρώ. Στην περίπτωση που η συνολική αξία των παραπάνω ακινήτων ξεπερνάει τις 300.000 ευρώ, τότε το ποσό αυτό κατανέμεται στους ιδιοκτήτες αναλογικά με την αξία της μεγαλύτερης σε αξία κατοικίας τους και αφαιρείται από αυτήν.

Τι σημαίνουν όλα αυτά πρακτικά; Ότι παίρνουμε τα εμπράγματα δικαιώματα, όπως αυτά έχουν καταγραφεί στην κοινή δήλωση από κάθε ιδιοκτήτη (υπόχρεος, σύζυγος, τέκνα) και λαμβάνουμε αφορολόγητο συνολικά για όλους τους ιδιοκτήτες μέχρι 300.000 ευρώ. Το αφορολόγητο αυτό το επιμερίζουμε –στην περίπτωση που τα ακίνητα αξίζουν πάνω από 300.000 ευρώ.

Πώς γίνεται ο επιμερισμός; Με βάση τη συμμετοχή του κάθε ιδιοκτήτη στη συνολική αξία της περιουσίας όλων των μελών της οικογένειας. Στην περίπτωση αυτή, αφαιρείται από τον καθένα το ποσοστό που έχει στο μεγαλύτερης αξίας ακίνητο. Τα παραδείγματα, που ακολουθούν, είναι χαρακτηριστικά.

ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ 1: 2 ΔΙΑΦΟΡΕΤΙΚΑ ΑΚΙΝΗΤΑ - Ο σύζυγος έχει κατοικία φορολογητέας, αξίας 400.000€ και η σύζυγος κατοικία, αξίας 600.000€. Από το σύζυγο θα αφαιρεθούν 120.000€ και από τη σύζυγο 180.000€. Ο υπολογισμός γίνεται ως εξής:

ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ 2: ΙΔΙΟ ΑΚΙΝΗΤΟ ΜΕ ΔΙΑΦΟΡΕΤΙΚΑ ΠΟΣΟΣΤΑ ΣΥΝΙΔΙΟΚΤΗΣΙΑΣ - Ο σύζυγος έχει ποσοστό συνιδιοκτησίας 30% μιας κατοικίας, αξίας 210.000€ και η σύζυγος έχει το 70% του ίδιου ακινήτου, αξίας 490.000€. Από το σύζυγο θα αφαιρεθούν 90.000€ και από τη σύζυγο 210.000€.

ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ 3: ΔΙΑΦΟΡΕΤΙΚΑ ΑΚΙΝΗΤΑ ΚΑΙ ΔΙΑΦΟΡΕΤΙΚΑ ΕΜΠΡΑΓΜΑΤΑ ΔΙΚΑΙΩΜΑΤΑ ΚΑΙ ΗΜΙΤΕΛΕΣ ΑΚΙΝΗΤΟ - Ο σύζυγος έχει ποσοστό συνιδιοκτησίας 50% μιας κατοικίας, αξίας 60.000€, η σύζυγος το 100% μιας ημιτελούς κατοικίας, αξίας 30.000€ και το τέκνο έχει το 100% της ψιλής κυριότητας μιας κατοικίας, αξίας 120.000€. Το αφορολόγητο επιμερίζεται και στα τρία μέλη της οικογένειας.

ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ 4: ΙΔΙΟ ΑΚΙΝΗΤΟ – ΜΕ ΔΙΑΦΟΡΕΤΙΚΑ ΠΟΣΟΣΤΑ ΚΑΙ ΕΜΠΡΑΓΜΑΤΑ ΔΙΚΑΙΩΜΑΤΑ ΣΕ ΣΥΖΥΓΟΥΣ ΚΑΙ ΤΕΚΝΑ - Ο σύζυγος έχει ποσοστό 50% της επικαρπίας μιας κατοικίας, αξίας 40.000€, η σύζυγος έχει ποσοστό 50% της επικαρπίας της ίδιας κατοικίας, αξίας 60.000€ και το κάθε ένα από τα δυο προστατευόμενα τέκνα τους έχει το 50% της ψιλής κυριότητας του ιδίου ακινήτου, αξίας 100.000€ το κάθε εμπράγματο δικαίωμα. Απαλλάσσονται για το σύνολο της κατοικίας.

Τι σημαίνουν όλα αυτά; Ότι πλέον αλλάζει ο τρόπος υπολογισμού του αφορολογήτου και γίνεται ανά υπόχρεο και στο μεγαλύτερο σε αξία εμπράγματο δικαίωμά του. Θα πρέπει, όμως, το σύνολο του αφορολογήτου όλων των ιδιοκτητών να μην ξεπερνά τα 300.000 ευρώ.

http://www.capital.gr/articles.asp?showlist=0&catid=3&id=615944&expand=1

Δευτέρα, 10 Νοεμβρίου 2008

Καταχρηστικές οι χρεώσεις για τα δικαιώματα στο Κτηματολόγιο, λέει ο Συνήγορος Καταναλωτή

Λέτε να μην περάσει των τραπεζών;
Γιατί όχι, τόσα λεφτά τους χρωστάει το Δημόσιο, ας του κάνουν και λίγο σκόντο!!

Να μην καταβάλουν προς τις τράπεζες τέλη εγγραφής και έξοδα εγγραφής
εμπράγματων δικαιωμάτων στο Κτηματολόγιο και να διεκδικήσουν, ως αχρεωστήτως
καταβληθέντα, τυχόν μονομερώς εισπραχθέντα ποσά εκ μέρους των τραπεζών, συνιστά
στους δανειολήπτες ο Συνήγορος του Καταναλωτή Ευαγ.Ζερβέας.
Ο κ. Ζερβέας
καλεί την Ένωση Ελληνικών Τραπεζών να παρέμβει στα μέλη της και κάθε μία τράπεζα
ατομικά να απόσχει από την επιβολή αθέμιτων χρεώσεων κατά των δανειοληπτών -
καταναλωτών για δικαιώματα και έξοδα εγγραφής εμπράγματων δικαιωμάτων της στο
Εθνικό Κτηματολόγιο και να επιστρέψει άμεσα στους καταναλωτές τυχόν ήδη
εισπραχθέντα αχρεωστήτως για την αιτία αυτή τέλη.
Συγκεκριμένα, από αναφορές που υπέβαλαν δανειολήπτες στον Συνήγορο του
Καταναλωτή, διαπιστώθηκε ότι οι τράπεζες χρεώνουν ή επιχειρούν να χρεώσουν τους
δανειολήπτες, συχνά με απευθείας ανάληψη από τον λογαριασμό τους, έξοδα και τέλη
καταχώρησης εμπραγμάτων δικαιωμάτων στο Κτηματολόγιο, ύψους 105 ευρώ, ήτοι 35
ευρώ για το τέλος εγγραφής συν 70 ευρώ για «έξοδα».
Ωστόσο, όπως σημειώνεται στη σχετική ανακοίνωση:
- Βάσει των Νόμων 2664/1998 και 3587/2007 για το Εθνικό Κτηματολόγιο, και
των ερμηνευτικών τους εγκυκλίων, τα πάγια ανταποδοτικά, υπέρ του Οργανισμού
Κτηματολογίου και Χαρτογραφήσεων Ελλάδος, τέλη και τα λοιπά υπέρ του
Δημοσίου και τρίτων δικαιώματα για τις κτηματολογικές εγγραφές βαρύνουν τον
δανειστή ο οποίος εγγράφει υποθήκη, προσημείωση υποθήκης ή άλλη δέσμευση της
εξουσίας διάθεσης σε δικαίωμα
, άρα η καταβολή οποιουδήποτε τέλους
γίνεται για την εξασφάλιση των εμπραγμάτων δικαιωμάτων των ίδιων των τραπεζών
για χορηγηθέντα στεγαστικά και άλλα δάνεια προς τους δανειολήπτες.
- Κατά τη σύναψη της δανειακής σύμβασης κατ' εφαρμογή των σχετικών Γενικών
Όρων Συναλλαγών (ΓΟΣ), οι δανειολήπτες έχουν ήδη καταβάλει τα σχετικά
έξοδα δανείου
, όπως και να περιγράφονται αυτά από κάθε δανείστρια
τράπεζα (έξοδα φακέλου, δικηγόρου, εγγραφής προσημείωσης υποθήκης κ.λπ.),
συνεπώς οι τράπεζες δεν δικαιούνται να μετακυλύουν μονομερώς και εκ των υστέρων
στον δανειολήπτη καταναλωτή έξοδα που γίνονται αποκλειστικά και μόνο προς δική
τους εξασφάλιση.
- Παρόμοιες πρακτικές των τραπεζών με επιβολή εφάπαξ επιβαρύνσεων κατά των
δανειοληπτών (όπως «έξοδα χρηματοδότησης», «προμήθεια φακέλου» κ.ά.) με
μονομερείς εκ μέρους των τραπεζών τροποποιήσεις των Γενικών Όρων Συναλλαγών
(ΓΟΣ), έχουν κριθεί, κατόπιν συλλογικών αγωγών ενώσεων καταναλωτών, παράνομες
και καταχρηστικές από τα δικαστήρια (ΕφΑθ 5253/2003, ΠολΠρωτΑθ 961/2007).
- Η επιχειρούμενη εκ μέρους των τραπεζών είσπραξη των ως άνω μη οφειλομένων
ποσών εκ μέρους των δανειοληπτών είναι παράνομη και καταχρηστική βάσει
του Ν.2251/1994
για την προστασία του καταναλωτή, όπως τροποποιήθηκε με
το Ν.3587/2007, και των διατάξεων περί αδικαιολόγητου πλουτισμού του άρθρου 904
επ.ΑΚ.
Newsroom ΔΟΛ, με πληροφορίες από ΑΠΕ-ΜΠΕ

Οι προϋποθέσεις διεξαγωγής της σωματικής έρευνας

Κάτι πολύ διαφορετικό!

Η Ελληνική Αστυνομία, αποτελούσα το κατεξοχήν Σώμα Ασφαλείας, έχει ως αποστολή της, σύμφωνα με το άρθρο 93 του Προεδρικού Διατάγματος 141/1991, αφενός την εξασφάλιση της δημόσιας ειρήνης και ευταξίας και της απρόσκοπτης κοινωνικής συμβίωσης των πολιτών και αφετέρου την πρόληψη και καταστολή του εγκλήματος και την προστασία του Κράτους και του δημοκρατικού πολιτεύματος, στα πλαίσια της συνταγματικής τάξης.
Ως εκ τούτου, η Ελληνική Αστυνομία, στα πλαίσια της προληπτικής αποστολής της, έχει, δυνάμει του ανωτέρω άρθρου, μεταξύ άλλων και την αρμοδιότητα να διενεργεί σωματικές έρευνες σε πρόσωπα, καθώς και έρευνες σε χώρους προσιτούς στο κοινό, καθώς και σε ιδιωτικά μεταφορικά μέσα.
Ειδικότερα, σύμφωνα με τις διατάξεις των άρθρων 94 επόμενα του ανωτέρω νομοθετήματος, η «προληπτική» αστυνομική σωματική έρευνα παρέχεται ως αρμοδιότητα αποκλειστικά στα όργανα της Ελληνικής Αστυνομίας, προκειμένου να διαπιστωθεί η τέλεση αξιοποίνων πράξεων. Παρ’ όλες τις αμφισβητήσεις των ρυθμίσεων που περιλαμβάνει το ανωτέρω νομοθέτημα, η προκείμενη δυνατότητα της Αστυνομίας θεωρείται παγίως από τη νομολογία ως νόμιμη και εντός των πλαισίων του Συντάγματος, υποστηριζόμενου περαιτέρω, ότι οι ρυθμίσεις του Π.Δ. 141/1991 ευρίσκουν έρεισμα και στο άρθρο 8 παρ. 2 επόμενα της ΕΣΔΑ.
Εκτός όμως από την «προληπτική» αστυνομική έρευνα, σωματική έρευνα ενεργείται και ως ανακριτική πράξη, είτε σε κατηγορούμενους είτε και σε τρίτα πρόσωπα. Ειδικότερα, η σωματική έρευνα σε κατηγορουμένους διενεργείται, σύμφωνα με το άρθρο 257 του Κώδικα Ποινικής Δικονομίας, όταν εκείνος που διεξάγει την ανάκριση κρίνει, ότι εξαιτίας σπουδαίων λόγων η διεξαγωγή της είναι χρήσιμη για την εξακρίβωση της αλήθειας, ενώ σε τρίτα πρόσωπα, όταν υπάρχει σοβαρή και βάσιμη υπόνοια ή απόλυτη ανάγκη.
Σε κάθε περίπτωση η έρευνα θα πρέπει να ενεργείται με τρόπο που να μη θίγει, όσο είναι δυνατό, το αίσθημα ντροπής, και εν γένει την προσωπικότητα, του κατηγορούμενου, ενώ η σωματική έρευνα σε γυναίκα πρέπει να γίνεται μπροστά στον ανακριτικό υπάλληλο που τη διεξάγει, από γυναίκα της εκλογής του, η οποία μάλιστα δίνει τον όρκο του πραγματογνώμονα.
Περαιτέρω, στις περιπτώσεις αυτές εφαρμόζεται πάντα και το άρθρο 253 Κ.Ποιν.Δ., που θέτει τις γενικές προϋποθέσεις του επιτρεπτού διεξαγωγής ερευνών, ορίζοντας ότι «αν διεξάγεται ανάκριση για κακούργημα ή πλημμέλημα, έρευνα διενεργείται όταν μπορεί βάσιμα να υποτεθεί ότι η βεβαίωση του εγκλήματος, η αποκάλυψη ή η σύλληψη των δραστών ή τέλος η βεβαίωση ή η αποκατάσταση της ζημίας που προκλήθηκε είναι δυνατόν να πραγματοποιηθεί ή να διευκολυνθεί μόνο με αυτή».
Συνεπώς, η διενέργεια σωματικής έρευνας, ως ανακριτική πράξη, δεν είναι σύννομη αν δεν έχει προηγηθεί η διάπραξη αξιόποινης πράξης, αντιθέτως δε, απαιτείται να διεξάγεται ήδη ανάκριση ή προανάκριση, συμπεριλαμβανομένης και της αυτεπάγγελτης προανάκρισης, και επιπλέον να υπάρχουν βάσιμες υπόνοιες, ότι με την έρευνα θα διευκολυνθεί η αποκάλυψη του εγκλήματος και των δραστών.
Εξάλλου, στην έννοια της σωματικής έρευνας περιλαμβάνεται και η έρευνα των χρησιμοποιουμένων μεταφορικών μέσων των εξεταζόμενων προσώπων, εφόσον βεβαίως αυτά δεν χαρακτηρίζονται ως «κατοικία» (πχ τροχόσπιτα), οπότε εφαρμογής τυγχάνουν οι διατάξεις που διέπουν την κατ’ οίκον έρευνα (άρθρα 254 έως 256 Κ.Ποιν.Δ.)

Σε σχέση εξάλλου με την έρευνα σε μεταφορικά μέσα, το άρθρο 256 παρ. 2 του νόμου 1729/1978, το οποίο προσετέθη με το άρθρο 22 του νόμου 2161/1993 και αντικαταστάθηκε με το άρθρο 33 παρ. 3 του νόμου 2648/1998, περιλαμβάνει ειδική διάταξη, σύμφωνα με την οποίαν «δεν είναι άδικη η πράξη αστυνομικού, τελωνειακού υπαλλήλου, υπαλλήλου Σ.Δ.Ο.Ε. και λιμενικού υπαλλήλου, όταν ύστερα από βάσιμη καταγγελία ή ισχυρές υπόνοιες ενεργεί έρευνα σε μεταφορικό μέσο για την ανεύρεση ναρκωτικών».Περαιτέρω, και επανερχόμενοι στη διενέργεια σωματικής έρευνας προληπτικού χαρακτήρα, το άρθρο 96 παρ. 3 εδάφιο β’ του Π.Δ. 141/1991, θέτει ως προϋπόθεση για τη διεξαγωγή των σωματικών ερευνών στα πλαίσια της προληπτικής δραστηριότητας της αστυνομίας την ύπαρξη είτε σοβαρής υπόνοιας περί της τέλεσης αξιόποινης πράξης είτε απόλυτης ανάγκης.
Η διάταξη αυτή τίθεται συστηματικά σε συνέχεια των οριζομένων στο άρθρο 94 εδάφιο α’ του ίδιου διατάγματος, σύμφωνα με το οποίο η διενέργεια σωματικών ερευνών σε πρόσωπα πρέπει να κατατείνουν στην πρόληψη αξιοποίνων πράξεων και την εξασφάλιση της δημόσιας ειρήνης και τάξης και της απρόσκοπτης κοινωνικής διαβίωσης των πολιτών.
Εντούτοις, από τις ανωτέρω διατάξεις ελλείπει εμφανώς η εξειδίκευση και ο ειδικότερος καθορισμός του σκοπού των σωματικών ερευνών, με τους οποίους πρέπει να σχετίζεται η «απόλυτη ανάγκη» για τη διενέργειά τους.Η έλλειψη αυτή δύναται, αλλά και πρέπει, να αναπληρώνεται με την εφαρμογή της αρχής της αναλογικότητας, αλλά και της, επιμέρους περιεχόμενη σε αυτήν, αρχή της αναγκαιότητας, δεδομένου ότι η αιτιολογία για τη διενέργεια αστυνομικών ερευνών με την επίκληση αδιακρίτως και για όλες τις περιπτώσεις ενός γενικού και δύσκολα εξειδικεύσιμου λόγου (όπως είναι η σοβαρή υπόνοια τέλεσης αξιόποινης πράξεως ή η απόλυτη ανάγκη) δεν εμφαίνεται επαρκής από δικαιοκρατικής άποψης.

Αντιθέτως, όπως άλλωστε έχει επισημανθεί και από το αρχηγείο της Ελληνικής Αστυνομίας, η αστυνομική δράση πρέπει να διέπεται από τις ανωτέρω αρχές. Και αυτό, διότι η αρμοδιότητα των αστυνομικών να ενεργούν κατά την ελεύθερη κρίση τους, και βάσει της ειδικής εγκληματολογικής τεχνογνωσίας που πρέπει να διαθέτουν, σωματικές έρευνες είναι μεν αναμφισβήτητη, όχι όμως και ανεξέλεγκτη, δεδομένου ότι πρόκειται ακριβώς για αρμοδιότητα και όχι για δικαίωμα.
Ως εκ τούτου, η αστυνομική επέμβαση είναι απολύτως δικαιολογημένη, εφόσον αναφύεται έστω η παραμικρή εξατομικευμένη ένδειξη, με συνέπεια να μην είναι επιτρεπτή η αντιμετώπιση όλων των πολιτών ως εκ προοιμίου υπόπτων, αφού οι τελευταίοι δεν υποχρεούνται να συνδέουν προς ορισμένο νόμιμο σκοπό τη μυστική τους παρουσία σε δημόσιο χώρο.
Ωστόσο, με τη σωματική έρευνα δεν θα πρέπει να συγχέεται η έρευνα προς εξακρίβωση των στοιχείων του πολίτη από τα αστυνομικά όργανα. Έτσι, σε περίπτωση που μας ζητηθεί να επιδείξουμε την αστυνομική μας ταυτότητα, είμαστε υποχρεωμένοι, βάσει των διατάξεων του νόμου 2458/1953, να συμμορφωθούμε. Απλώς, σε περίπτωση που το αστυνομικό όργανο φέρει πολιτική περιβολή, δικαιούμαστε εμείς πρώτα να του ζητήσουμε να μας επιδείξει τη δική του.
http://www.capital.gr/law/articles.asp?id=614705

Πέμπτη, 6 Νοεμβρίου 2008

Διευκρινίσεις για τις δηλώσεις ΕΤΑΚ (update)

(Σημερινά όλα - νόμιζα ότι η πρώτη είδηση αφορούσε φυσικά πρόσωπα - το ψάξιμο είχε τελικά το ενδοαφέρον του)

Με εγκύκλιο του υπ. Οικονομίας δίνονται διευκρινίσεις για τις δηλώσεις ΕΤΑΚ των επιχειρήσεων
http://www.imerisia.gr/article.asp?catid=12336&subid=2&tag=9424&pubid=3845104
Τη δυνατότητα να διορθώσουν στοιχεία των ακινήτων, να αλλάξουν την φορολογητέα αξία κάποιου ακινήτου ακόμη και να προσθέσουν ακίνητο που «ξέχασαν» να δηλώσουν στην αρχική δήλωση του Ενιαίου Τέλους Ακινήτων έχουν τα νομικά πρόσωπα μέχρι το τέλος Δεκεμβρίου.

Σε εφαρμογή των άρθρων 5-19 του ν. 3634/08 (ΦΕΚ 9Α/2008), σας παρέχουμε τις ακόλουθες οδηγίες, αναφορικά με το θέμα, και παρακαλούμε για την ορθή και ομοιόμορφη εφαρμογή τους.
...
ΜΗΔΕΝΙΚΕΣ ΔΗΛΩΣΕΙΣ
Σύμφωνα με την παράγραφο 1 του άρθρου 12 του ν. 3634/08, με την οποία ορίζεται ότι κάθε νομικό πρόσωπο που έχει ακίνητο την 1η Ιανουαρίου κάθε έτους υποχρεούται να υποβάλλει δήλωση ενιαίου τέλους ακινήτων. Όμως, με την 1042151/396/0013/ ΠΟΛ 1075/10-4-08 εγκύκλιο, ορίστηκε ότι από το σύνολο των νομικών προσώπων, μόνο το Ελληνικό Δημόσιο, οι ΟΤΑ και οι γνωστές θρησκείες, δεν απαιτείται να αναγράφουν τα απαλλασσόμενα ακίνητά τους στη δήλωση Ε.Τ.ΑΚ. που ούτως ή άλλως υποχρεούνται να υποβάλλουν. Επομένως, αν κάποιο από τα προαναφερθέντα νομικά πρόσωπα έχει μόνο απαλλασσόμενα ακίνητα, υποχρεούται στην υποβολή μηδενικής δήλωσης, η οποία καταχωρείται στο οικείο βιβλίο μεταγραφής δηλώσεων, σύμφωνα με τις οδηγίες που σας έχουν δοθεί».


update
«Ναι» στο δημοψήφισμα για τις σχέσεις εκκλησίας-κράτους λέει ο Αλέκος Αλαβάνος

Απορρίφθηκε η πρόταση νόμου του ΣΥΡΙΖΑ για κατάργηση φοροαπαλλαγών της Εκκλησίας
Απορρίφθηκε από τη Βουλή (με τις αρνητικές ψήφους της ΝΔ του ΠΑΣΟΚ και το ΛΑΟΣ και με το ΚΚΕ να ψηφίζει «παρών») η πρόταση νόμου του ΣΥΡΙΖΑ για την κατάργηση των φοροαπαλλαγών της Εκκλησίας.
ο υφυπουργός Οικονομικών Αντώνης Μπέζας, απέρριψε την πρόταση του ΣΥΡΙΖΑ ως «αποσπασματική και πρόχειρη», αφού, όπως είπε:
-Δεν προτείνει την επανεξέταση του καθεστώτος των φοροαπαλλαγών της Εκκλησίας, αλλά την πλήρη απάλειψή του.
Η κυβέρνηση αυτή είναι η μόνη που προχώρησε στη φορολόγηση της ακίνητης περιουσίας της Εκκλησίας», είπε ο κ. Μπέζας και πρόσθεσε ότι η Εκκλησία μέσω του Ενιαίου Τέλους Ακινήτων καταβάλλει φόρους στις μεταβιβάσεις, όπως επίσης φορολογείται για όλες τις εμπορικές και επιχειρηματικές πράξεις, ενώ υπόκειται σε καθεστώς φορολόγησης 10% για τόκους καταθέσεων.
Ο υφυπουργός διευκρίνισε πως οι απαλλαγές της Εκκλησίας, ορίζονται από το Σύνταγμα, αφορούν αμιγείς φιλανθρωπικές της δραστηριότητες και ισχύουν και σε πολλές άλλες ευρωπαϊκές χώρες.
Εκ μέρους του ΣΥΡΙΖΑ, ο εισηγητής, Γιάννης Δραγασάκης και ο κοινοβουλευτικός εκπρόσωπος, Φ. Κουβέλης, τόνισαν ότι ο ΣΥΡΙΖΑ προτείνει την κατάργηση ορισμένων φορολογικών απαλλαγών της Εκκλησίας, που αφορούν όχι την άσκηση των λειτουργημάτων της Εκκλησίας, αλλά ευρύτερες δραστηριότητες και την επανεξέταση συνολικά του φορολογικού καθεστώτος που διέπει την Εκκλησία και τα ιδρύματά της. Συγκεκριμένα πρότειναν:
-την επαναφορά της διάταξης που υποχρέωνε την Εκκλησία να εισφέρει στον κρατικό προϋπολογισμό το 35% των ακαθάριστων εσόδων της, η οποία καταργήθηκε από την κυβέρνηση του ΠΑΣΟΚ
-την επαναφορά του φόρου 10% που επιβάρυνε τα μισθώματα από την εκμίσθωση γαιών και οικοδομών εμπορικού χαρακτήρα
-την κατάργηση των άρθρων 7 και 16 του νόμου του 2005 με τα οποία «διευρύνθηκαν οι φοροαπαλλαγές της Εκκλησίας».
Ο κ. Δραγασάκης διαμαρτυρήθηκε για την κριτική που ασκήθηκε στην πρόταση περί προχειρότητας «επειδή παρέλειψε μια φοροαπαλλαγή του 1959» και επανέλαβε αίτημα να έρθει στη Βουλή κωδικοποίηση της νομοθεσίας.

Τετάρτη, 5 Νοεμβρίου 2008

Μερικές συμβουλές δανεισμού

Από τη σελίδα της Γ.Γ.Καταναλωτή
Υπογραμμίζω την έννοια του ΣΕΠΠΕ: Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Ποσοστό Επιβάρυνσης ως τον ΜΟΝΟ ορθό δείκτη αξιολόγησης της επιβάρυνσης του καταναλωτή από τόκους.

Η καταναλωτική πίστη εντάσσεται στην οικογένεια των χρηματοπιστωτικών ή χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Με τον όρο καταναλωτική πίστη εννοούμε κάθε μορφής πιστωτική διευκόλυνση που παρέχεται από ένα πιστοδότη (τράπεζα, έμπορο, κ.ά.) σε έναν καταναλωτή, σε πρόσωπο δηλαδή που παίρνει πίστωση για μη επαγγελματικούς λόγους. Χαρακτηριστικές περιπτώσεις καταναλωτικής πίστης είναι:
i) Οι συμφωνίες για απόκτηση πιστωτικής κάρτας.
ii) Οι συμβάσεις για χορήγηση προσωπικών, καταναλωτικών ή δανείων ανοιχτού τύπου.
iii) Η αγορά αγαθών ή υπηρεσιών με δόσεις.

Όσον αφορά τα καταναλωτικά δάνεια, ανεξαρτήτως ονομασίας τους (εορτοδάνεια, δάνεια διακοπών, σπουδών, κλπ), υπάγονται στις διατάξεις της νομοθεσίας για την καταναλωτική πίστη, δηλαδή της Κοινής Υπουργικής Απόφασης Φ1–983/91 (ΦΕΚ 172 Β’/21.3.1991), όπως τροποποιήθηκε από την Κοινή Υπουργική Απόφαση αριθ. Φ1-5353/14-12-1994 (ΦΕΚ 947 Β΄/ 21-12-1994), και την Κοινή Υπουργική Απόφαση Ζ1-178/13.2.2001 (ΦΕΚ 255/Β΄/9.3.2001).Για την ερμηνεία της ΚΥΑ Ζ1-178/13.2.2001 εκδόθηκε επίσης η Εγκύκλιος Z1-511/01.

Κατά συνέπεια κάθε γραπτή ή μέσω ηλεκτρονικών μέσων διαφήμιση ή προσφορά ανοικτού δανείου ή εορτοδανείου θα πρέπει:
α) να μην έχει παραπλανητικό χαρακτήρα, και
β) να δίνει στον καταναλωτή ποσοτικές πληροφορίες σχετικά με το κόστος του παρεχομένου δανείου.

Στην περίπτωση αυτή θα πρέπει να περιλαμβάνει τουλάχιστον και τα ακόλουθα στοιχεία:

  • το ποσό, τον αριθμό και τη συχνότητα των δόσεων,
  • το ετήσιο επιτόκιο,
  • το Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Ποσοστό Επιβάρυνσης (ΣΕΠΠΕ).
Υπενθυμίζουμε ότι το ΣΕΠΠΕ είναι ένας εξαιρετικά χρήσιμος δείκτης για τον καταναλωτή διότι:
του δείχνει υπό την μορφή ποσοστού επί τοις εκατό τη συνολική (περιλαμβάνει όλα τα στοιχεία κόστους της πίστωσης και είναι εξ ορισμού μεγαλύτερο από το απλό ετήσιο επιτόκιο), σε ετήσια βάση, επιβάρυνση που θα έχει από το συγκεκριμένο δάνειο, και άρα
τον βοηθάει να επιλέξει την πίστωση που θεωρεί πλέον συμφέρουσα και να αποφεύγει την υπερχρέωση ενισχύοντας έτσι και τον ανταγωνισμό μεταξύ των τραπεζών.


Ο καταναλωτής θα πρέπει σε κάθε περίπτωση να μην βιάζεται να υπογράφει για τη λήψη οποιουδήποτε δανείου χωρίς προηγουμένως να έχει:
-συγκρίνει εναλλακτικές προτάσεις από διάφορες τράπεζες. Η πλέον συμφέρουσα είναι συνήθως αυτή που έχει το χαμηλότερο ΣΕΠΠΕ και γι’ αυτό το λόγο ο καταναλωτής δεν θα πρέπει να παρασύρεται στις επιλογές του από το ύψος του ετησίου ή του μηνιαίου επιτοκίου τα οποία συνήθως προβάλλονται ως απόδειξη του χαμηλού κόστους του δανείου, ενώ δεν λένε παρά τη μισή αλήθεια γι’ αυτό.
-διαβάσει προσεκτικά τους ουσιώδους όρους χορήγησης του δανείου ανεξαρτήτως του με πόσο ψιλά γράμματα είναι γραμμένη.


Η σύμβαση πίστωσης είναι έγγραφη και πρέπει να αναφέρει:
-Το ΣΕΠΠΕ.
-Τις προϋποθέσεις τροποποίησης του ΣΕΠΠΕ.
-Περιγραφή του ποσού, του αριθμού και της συχνότητας των δόσεων που πρέπει να καταβάλλει ο καταναλωτής για την εξόφληση του δανείου συμπεριλαμβανομένων των τόκων και των λοιπών εξόδων.
-Το τυχόν ανώτατο όριο της πίστωσης.
-Τους όρους εξόφλησης.


Σε κάθε περίπτωση ο καταναλωτής που έχει προβλήματα ή ερωτήματα σχετικά με καταναλωτικό δάνειο και θεωρεί ότι η βοήθεια από την Τράπεζα με την οποία συναλλάσσεται δεν είναι ικανοποιητική, είτε πριν, είτε μετά την υπογραφή της πιστωτικής συμφωνίας, μπορεί να απευθύνεται:
στη Γενική Γραμματεία Καταναλωτή,
στα γραφεία καταναλωτή των Νομαρχιών,
στις καταναλωτικές οργανώσεις της περιοχής του.


Αχρείαστη να είναι η βοήθεια του Μεσολαβητή Τραπεζικών - Επενδυτικών Υπηρεσιών (Μ.Τ.Ε.Υ.) που ίσως να είναι ο πλέον κατάλληλος όταν υπάρχει διένεξη με τη τράπεζα.

Δανεισμός (flashnote)

Δεν είναι εποχή για δανεισμό!

Μιλώντας εχθές με φίλο που εργάζεται στο κλάδο χρόνια μου έλεγε ότι μόνο από Οκτώβριο η τράπεζά του - εννοείται και άλλες - έχουν κάνει δύο (2) αυξήσεις στα επιτόκια τους...
Kατά τα άλλα, σχέδιο διάσωσης των τραπεζών αξίας €28δις - θυμίζω στην Ισπανία και στην Ιταλία το αντίστοιχο νούμερο είναι €30 δις... Είμαστε τα ίδια...
Τέλος, χθεσινή είδηση: Δάνεια στις ΜμΕ με εγγύηση του Δημοσίου
Δάνεια για κεφάλαιο κίνησης μικρομεσαίων επιχειρήσεων, με εγγύηση του Δημοσίου και επιδότηση του συνόλου των τόκων για τρία χρόνια μέσω του Ταμείου Εγγυοδοσίας Μικρών και Πολύ Μικρών Επιχειρήσεων (ΤΕΜΠΜΕ,) ανακοίνωσε σήμερα ο υπουργός Ανάπτυξης Χρήστος Φώλιας.
Το επιτόκιο των δανείων θα είναι Euribor μηνός+ 2,1 μονάδες
Σήμερα, Euribor μηνός: 4.36 + 2.1 = 6.46%

Δευτέρα, 3 Νοεμβρίου 2008

Μειώσεις τιμών και γραμμάτια από τους κατασκευαστές ακινήτων

Μειώσεις τιμών σε περιοχές με μεγάλη προσφορά ακινήτων καταγράφονται πλέον στην κτηματαγορά, σε μια προσπάθεια των κατασκευαστών να αναζωπυρώσουν τη ζήτηση και να προσελκύσουν πελάτες. Όπως σημειώνει η εφημερίδα Τα Νέα, η μεγαλύτερη προσφορά ακινήτων στην Αττική, όπως και οι μεγαλύτερες ευκαιρίες λόγω της μείωσης των τιμών, εμφανίζονται στα ανατολικά και τα δυτικά προάστια όπου τα τελευταία χρόνια κτίστηκαν εκατοντάδες πολυκατοικίες, χωρίς ωστόσο η ζήτηση να επαληθεύσει τις προσδοκίες των κατασκευαστών. Σε Μαρκόπουλο, Κορωπί, Γλυκά Νερά, Σπάτα, Παλλήνη, αλλά και σε Περιστέρι, Μενίδι, Αγίους Αναργύρους και Θρακομακεδόνες παρατηρείται η μεγαλύτερη διαθεσιμότητα καινούργιων κατοικιών, οι τιμές των οποίων καταγράφουν πτώση 5%-10% από την αρχή του έτους και σε ορισμένες περιπτώσεις φτάνει έως το 15%. Υπό την πίεση των 120.000 απούλητων σπιτιών, αρκετοί κατασκευαστές αρχίζουν να καταφεύγουν και στις άτοκες δόσεις, εφόσον πλέον οι τράπεζες έχουν κλείσει τη στρόφιγγα του δανεισμού και δεν χρηματοδοτούν παρά μόνο για μέρος της αξίας του ακινήτου, αντί για ολόκληρο το ποσό όπως παλαιότερα.
Αρκετές τεχνικές εταιρείες προσφέρονται να μεσολαβήσουν για την αποπληρωμή μέχρι και του 30% της τελικής αξίας μιας κατοικίας, μέσω της σύναψης ιδιωτικών συμφωνητικών, με συναλλαγματικές, όπως συνέβαινε τις δεκαετίες του '70 και του '80.
Όπως σημειώνει η εφημερίδα, ο κλάδος των κατασκευών εμφανίζει την πρότασή του ως ευκαιρία, η πρακτική αυτή ωστόσο των συναλλαγματικών με άτοκες δόσεις, έχει και μειονεκτήματα.
Το πρώτο που πρέπει να προσέξει ο υποψήφιος αγοραστής είναι ότι το διάστημα των άτοκων δόσεων δεν θα υπερβαίνει την πενταετία, γεγονός που σημαίνει ότι το ποσό που πρέπει να καταβάλεται ως δόση δεν παύει να είναι υψηλό.
Το δεύτερο αφορά τις άτοκες δόσεις για τις οποίες μιλούν οι κατασκευαστές. Κατά πόσον είναι άτοκες, ουδείς μπορεί να το γνωρίζει. Και αυτό διότι ο κατασκευαστής έχει πάντοτε τη δυνατότητα να αυξήσει την τελική τιμή του ακινήτου, ενσωματώνοντας σε αυτή το κόστος της σχετικής «εξυπηρέτησης». Το γεγονός πάντως ότι το συνολικό ποσό των άτοκων δόσεων δεν θα υπερβαίνει το 30% της αξίας του σπιτιού, σημαίνει πως ο ενδιαφερόμενος πρέπει να έχει εξασφαλίσει το υπόλοιπο 70%, είτε με τραπεζικό δανεισμό, είτε με ίδια κεφάλαια. Με τη σειρά του αυτό συνεπάγεται ότι το ακίνητο θα προσημειωθεί δύο φορές, μία από την τράπεζα και μία από τον κατασκευαστή, κάτι που σημαίνει και επιπλέον έξοδα για τον αγοραστή.
Ένα άλλο σημείο που θα πρέπει να προσέξει ο αγοραστής είναι το γεγονός ότι οι συναλλαγματικές δεν είναι καθόλου βέβαιο πως θα παραμείνουν στα χέρια του κατασκευαστή, διότι εκείνος μπορεί να τις μεταβιβάσει σε οποιονδήποτε προκειμένου να αποπληρώσει οφειλές του. Γι' αυτό και όταν κάποιος εκδίδει μια συναλλαγματική, πρέπει ανά πάσα στιγμή να γνωρίζει σε ποιον οφείλει να την αποπληρώσει, ώστε όταν λήξει η προθεσμία αποπληρωμής της να μπορεί να την εξοφλήσει, να την παραλάβει και να την ακυρώσει.
Επομένως, για να αποφύγει τυχόν σφράγισμα της συναλλαγματικής του (εφόσον δεν ειδοποιηθεί εγκαίρως από την τράπεζα που υπεδείχθη), πρέπει λίγες ημέρες πριν από τη λήξη της να την αναζητήσει στο γραφείο του κατασκευαστή.
Τέλος, οι ενδιαφερόμενοι πρέπει να γνωρίζουν ότι για το ποσό της αγοράς μέσω συναλλαγματικής δεν δικαιούνται τη φοροαπαλλαγή από τους τόκους, όπως ισχύει για ένα στεγαστικό δάνειο.
Newsroom ΔΟΛ

Σάββατο, 1 Νοεμβρίου 2008